外汇局依据《中华人民共和国外汇管理条例》等法律法规予以处罚2025年11月29日邦度外汇处理局分局、外汇处理部（以下简称分局）该当根据《向导定睹》，选取有实践需求、策划合规且生意和时间前提成熟的付出机构插手跨境外汇付出生意试点，并为其解决“生意外汇进出企业名录”注册手续。对付试点生意的创办，各分局应根据小心规矩厉刻审核，视情通过事前咨询、过后见知等格式增强与本地黎民银行分支机构付出结算处理部分的疏导，升高审核质料。

　　各分局收到本通告后，应实时转发辖内中央支局（支局）、地方性贸易银行及外资银行。各中资外汇指定银行收到本通告后，应实时转发手下分支机构。战略实践中如遇题目，请实时向邦度外汇处理局时时项目处理司反应。

　　活动危险，遵循《中华黎民共和海外汇处理条例》及《非金融机构付出效劳处理主见》等相合划定，订定本向导定睹。

　　第二条付出机构跨境外汇付出生意是指付出机构通过银动作电子商务（物品生意或效劳生意）买卖两边供给跨境互联网付出所涉的外汇资金蚁合收付及干系结售汇效劳。

　　第三条付出机构展开跨境外汇付出生意该当回收邦度外汇处理局及其分支机构（以下简称外汇局）的监视和处理，并按

　　划定实时报送干系生意数据。银动作付出机构解决生意，应合理尽责、厉刻审核付出机构主体天性和生意畛域，对付存正在特地的买卖应予以拒办，并确保实时精确地录入干系数据新闻。境内机构和片面不得以假造买卖获取或挪动外汇资金，不得以分拆等格式遁避外汇囚禁。从事跨境电子商务的主体还应听命邦度其他相合部分的公法准则。

　　第四条付出机构解决“生意外汇进出企业名录”注册后可试点创办跨境外汇付出生意。付出机构申请“生意外汇进出企业名录”注册，应适当下述前提：

　　（一）具有黎民银行宣布的《付出生意许可证》，许可生意畛域应包罗互联网付出；

　　（四）具备搜罗并保存买卖新闻数据的时间前提，并能保护买卖的的确性、安定性。

　　第五条付出机构申请“生意外汇进出企业名录”注册应向注册地外汇局提交以下原料：

　　（一）书面申请，载明申请人名称、注册地、注册资金、股权机合、结构机构设备、已展开的付出生意和拟申请展开的跨境外汇付出生意品种及畛域等；

　　（二）生意运营计划，蕴涵生意解决流程（按生意品种，周到列明买卖、汇兑和付出的完全流程）、客户实名制处理、买卖的确性审核、邦际进出统计申报、数据搜罗报送、编制制造、编制与银行数据接口、编制应急预案、外汇备付金账户处理、与所展开生意相对应的危险支配、内部操作规程及合规处理等实质；

　　（三）《付出生意许可证》、企业法人业务执照、结构机构代码证副本及复印件；

　　本向导定睹对于出机构的申请原料举办审核，正在20个管事日内对适当前提的付出机构出具正式书面文献，同时抄报邦度外汇处理局，并为创办物品生意跨境外汇付出生意的付出机构解决“生意外汇进出企业名录”注册。

　　本向导定睹奉行前已创办试点生意的付出机构，无需再行申请。由注册地分局团结解决“生意外汇进出企业名录”注册。

　　试点岁月，付出机构生意畛域、外汇备付金开户行等发作转折的，应凭新增生意的运营计划或银行协作合同比及注册地分局事前登记。

　　第七条付出机构应厉刻审核插手跨境外汇付出生意客户身份新闻的线年备查。片面客户留存新闻包罗但不限于姓名、邦籍以及有用身份证件号码等；机构客户留存新闻包罗但不限于名称、结构机构代码等。

　　共甜头的项目或策划举动；公法准则及黎民银行、外汇局规章轨制显然禁止的项目。

　　不富裕或未按划定对干系商户实践物品生意名录企业分类处理等的付出机构，外汇局可将其单笔买卖限额下调至等值1万美元。

　　第十条付出机构可蚁合为客户解决收付汇和结售汇生意，并根据本向导定睹哀求竣工买卖新闻的逐笔还原。付出机构应正在收到资金之日（T）后的第一个管事日（T+1）内实行结售汇生意解决。正在知足买卖新闻逐笔还原哀求的处境下，付出机构可能解决轧差结算。

　　第十一条付出机构正在供给跨境外汇付出效劳时，应应允客户用黎民币或自有外汇举办付出。客户向付出机构划转外汇时，银行应哀求其供给蕴涵有买卖金额、付出机构名称等新闻的网上买卖的确性说明原料，经查对付出机构账户名称和金额后解决，并正在买卖附言中注解“跨境外汇互联网付出划转”字样。

　　第十二条付出机构为客户供给结售汇效劳时，应根据银行供给的汇率标价，不得自行更改汇率价值。付出机构应就手续费、买卖退款涉及的汇兑损益分管等，与客户事先告竣合同。

　　第十三条付出机构应将客户外汇备付金账户资金与自有外汇资金厉刻分辨，不得混用。付出机构自有外汇资金账户的开立、应用应遵照现行机构外汇处理划定。

　　付出机构为客户解决结售汇及跨境收付生意均应通过外汇备付金账户举办。备付金账户处理同时应适当中邦黎民银行备付金账户处理划定。

　　第十五条外汇备付金账户的收入畛域为回收同名外汇备付金账户外汇划转、境内付款方外汇划转或购汇转入、境外付款方外汇汇入，以及因买卖败北等起因由原道、原币种退回的外汇资金；开支畛域为向同名外汇备付金账户划转外汇、向境内收款方划转外汇，结汇转入黎民币备付金账户或收款方黎民币账户、汇出至境外收款方，以及因买卖败北等起因形成的原道、原币种退出的外汇资金。

　　外汇备付金账户不得提取或存入现钞，不得正在无买卖处境下预收、预存。其余，因策划损益起因，付出机构外汇备付金账户可与其自有外汇账户按划定举办外汇划转。

　　第十六条付出机构应选取具备客户备付金存管天性的贸易银行开立外汇备付金账户。个中，外汇备付金存管银行应与黎民币备付金存管银行相似，外汇备付金协作银行可遵循需求自助选取。

　　第十七条付出机构外汇备付金账户纳入外汇账户处理新闻编制处理，并归入“付出机构外汇备付金账户（1603）”项下，银行应将数据实时填报并报送外汇局。

　　第十八条付出机构该当遵循本向导定睹哀求报送干系生意数据和新闻，并确保数据精确性、完全性和相似性。

　　银行应根据邦际进出申报及结售汇新闻报送干系划定，根据付出机构供给数据举办干系新闻报送。除逐笔还原新闻外，其他买卖根据银行实践生意发作新闻精确报送。涉及轧差的买卖新闻，也应举办还原报送，完全报送哀求根据本向导定睹第二十条、第二十一条、第二十二条实践。

　　第十九条付出机构解决跨境外汇付出生意时，应驾御的确买卖新闻，根据完全性、可追溯性规矩搜罗逐笔买卖的明细数据，并留存备查。

　　物品生意项下明细数据规矩上应包罗标的物名称、数目、买卖币种、金额、买卖两边及邦别和订单工夫等；效劳生意项下明细数据规矩上应包罗效劳品种、完全买卖新闻（如机票项下航班及工夫，住宿项下入住旅社名称、工夫，留学项下入学通告书等）、

　　第二十条付出机构应按现行涉外进出数据申报的划定，对两类数据举办邦际进出统计申报：一类是蚁合收付款或轧差净额结算时付出机构的实践收付款数据（以下简称实践收付款数据）；另一类是逐笔还原蚁合收付或轧差净额结算前的原始收付款数据（以下简称还原数据）。

　　对付实践收付款数据申报，付出机构应根据银行实践生意发作新闻举办邦际进出统计间接申报，银行应将实践收付款新闻买卖编码记为“999999”，申报主体为付出机构。对付因轧差净额结算变成实践收付款为零的，付出机构应虚拟一笔结算为零的申报数据，收付款人名称均为该付出机构，买卖编码记号为“999998”，邦别为“中邦”,其他必输项可视处境填报或填写“N/A”（大写英文字母）。

　　对付还原数据的申报，付出机构应正在申报实践收付款数据确当日，遵循全收全支规矩，供给逐笔还原数据新闻，通过银行对实践用汇客户的跨境进出举办还原申报。个中，还原的客户单笔买卖金额低于邦际进出免申报限额的，付出机构应根据实践买卖本质，将买卖本质相仿（即统一买卖编码）的逐笔买卖数据团结为一笔，并以付出机构外面对按实践买卖本质分类团结后的还原

　　数据举办逐笔申报。还原的客户单笔买卖金额高于邦际进出免申报限额（含）的，付出机构应以客户的外面，逐笔申报还原数据。

　　第二十一条付出机构蚁合供给或填报还原数据的根蒂新闻和申报新闻，供给或填报格式由银行与付出机构商酌确定，可不填报纸质申报单。

　　境内银行应按实践买卖本质填报买卖编码和买卖附言，根据实践收付发作的日期编制申报号码，并将还原数据“银行生意编号”填写为所对应的蚁合收付数据的申报号码，以便竖立实践收付款数据与还原数据间的对应相干。

　　境内银行应正在付出机构实践对外收付款之日（T）后的第1个管事日（T＋1）正午12:00前，实行还原数据根蒂新闻的报送管事；第5个管事日（T＋5）正午12:00前，实行还原数据申报

　　第二十二条付出机构应按现行结售汇处理划定，正在划定工夫供给通过银行解决的逐笔购汇或结汇新闻，银行应根据现行划定报送结售汇统计报外。片面项下结售汇生意，银行应遵循付出机构的数据，正在解决结售汇之日（T）后的第5个管事日（T＋5）内对付单笔金额等值500美元（含）以下的分辨币种和买卖本质汇总后以付出机构外面逐笔录入片面结售汇生意的处理编制，对付单笔金额等值500美元以上的逐笔录入片面结售汇生意的处理编制。付出机构跨境外汇付出生意项下的片面结售汇不计入片面年度结售汇总额。

　　册地外汇局报送客户跨境外汇付出生意金额、笔数等总量陈诉，并对每月累计收付汇总额横跨等值20万美元的客户买卖处境报送累计高额进出买卖处境陈诉，生意展开中如浮现特地或高危险买卖应随时向外汇局陈诉。

　　第二十四条分局应小心囚禁试点生意，根据本向导定睹及干系外汇处理准则对辖内付出机构外汇付出生意举办非现场核查和现场核查。注册地分局对于出机构负合键核查职责。付出机构及其开户银行有仔肩配合外汇局的监视处理管事。

　　第二十五条分局对付平日监测管事中浮现的特地买卖，可责成付出机构举办自查。付出机构应根据分局哀求实时实行自查管事，并报送自查陈诉。

　　第二十六条分局遵循辖外里汇付出生意总量、各付出机构生意量占比和生意特性，自助安放对辖内付出机构的现场核查或查抄。现场核查的实质应包罗但不限于付出机构的主体新闻审核、买卖的确性审核、新闻搜罗留存以及生意发作畛域等。

　　第二十七条付出机构解决跨境外汇付出生意，的确性审核、新闻搜罗留存等不适当哀求的，外汇局有权调动其生意畛域、买卖限额或者暂停其解决跨境外汇付出生意资历。付出机构整改后，需经注册地分局从新准许收复解决试点生意。

　　第二十八条对违反本主见干系划定解决外汇付出生意的付出机构，外汇局根据《中华黎民共和海外汇处理条例》等公法准则予以惩罚，情节要紧的废除其外汇付出生意解决资历。

　　第二十九条本通告自下发之日起实行，《邦度外汇处理局归纳司合于展开付出机构跨境电子商务外汇付出生意试点的通告》（汇综发[2013]5号）同时废止。

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